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Introduction

OneLedger permet de projeter et suivre votre patrimoine sur le long terme : comptes, portefeuilles, immobilier et prêts. Comparez le modèle aux montants réels année après année (retraite, grandes étapes). L’inflation est intégrée pour ajuster vos versements.

Sur votre appareil l’application s’appelle OneLedger sur iPhone, iPad et Mac.

0. Prise en main rapide

Parcours conseillé pour une nouvelle installation :

1. Premier lancement (iOS) : patrimoine fictif pour explorer, départ à zéro, ou import d’une sauvegarde.
2. Devise de référence dans la barre d’outils si vous utilisez plusieurs devises (voir « Concepts clés » ci-dessous).
3. Ajoutez vos comptes d’épargne (année de début, versement annuel, taux de rendement).
4. Saisissez les montants réels en fin d’année (icône verte) pour comparer au modèle.
5. En option : portefeuilles (clé Alphavantage), biens, prêts, projets d’épargne.
6. Consultez le tableau de bord, le bilan et la synthèse patrimoine.
7. Activez une sauvegarde rapide dans Paramètres lorsque vos données sont correctes.

Concepts clés

Ces notions reviennent dans toute l’application et dans les chapitres numérotés plus bas (sections 1 à 7).

• Devise de référence — Les totaux du tableau de bord, du bilan et de la synthèse sont convertis dans cette devise (barre d’outils sur macOS ; taux dans Paramètres sur iOS). Chaque compte garde sa devise ; conversion via les taux de change (taux fixes optionnels dans Paramètres).
• Modèle de projection — Par compte : montant initial, versements annuels, taux, durée et année de début → solde théorique année par année (intérêts composés).
• Montants réels — Valeurs saisies par année ; les graphiques comparent réel et prévu.
• Immobilier net — Valeur du bien moins le capital restant du prêt lié, si vous en avez choisi un (optionnel ; le prêt est créé dans Patrimoine → Prêts, pas obligatoirement un crédit immobilier).
• Patrimoine net (synthèse) — Épargne + portefeuilles + immobilier net − dettes restantes.
• Brut / net — Avec impact fiscal activé, impôt estimé à la sortie et courbe nette possible sur le tableau de bord.

Navigation principale (barre latérale)

La barre latérale regroupe les écrans comme dans l’application :

• Tableau de bord — vue d’ensemble et graphiques (section 1).
• Patrimoine — cinq entrées au même niveau, dans l’ordre de la barre latérale :
  • Épargne — comptes d’épargne (section 2.1)
  • Portefeuilles — titres cotés (section 2.2)
  • Immobilier — biens (section 3)
  • Prêts — tous vos prêts (immobilier, conso, auto, etc.) et amortissement (section 4)
  • Bilan — synthèse annuelle de tout le patrimoine (section 5)
• Analyses — Synthèse patrimoine (allocation, structure d’épargne, flux, écarts, projets, fiscalité, stress tests — section 6.8), État des comptes, Catégories, Projets, Scénarios comptes, Scénarios prêt, Expert (macro et liquidité — section 6.9).
• Paramètres — langue, apparence, clés API, sauvegardes, sécurité, inflation, aide intégrée, crédits, achat / essai (section 7).

Certaines vues peuvent être limitées selon votre offre et la plateforme. Une bannière d’essai peut apparaître en bas de la barre latérale (macOS) ou sous Paramètres (iOS).

Barre d’outils & calculatrice

La barre d’outils donne accès aux sauvegardes (voir 7.1.5.2), aux taux de change, à la génération de rapports (voir 7.1.6.4) et au choix de la devise de référence le cas échéant.

Calculatrice : sur macOS, bouton de la barre d’outils ou ⌘K ; sur iOS, depuis la barre d’outils de la zone de détail. Simple fenêtre pour des calculs rapides.

1. Tableau de bord

Vous y consultez notamment :

• La somme de vos actifs (comptes, portefeuilles, patrimoine net immobilier) ;
• La performance actuelle des portefeuilles ;
• La somme de vos dettes ;
• Le capital hors immobilier ;
• La somme des versements annuels planifiés ;
• Le capital final estimé (projections hors immobilier) ;
• La valeur actuelle des portefeuilles ;
• Le dernier taux d’inflation ;
• La somme des prêts (montants initiaux) ;
• L’évolution graphique des calculs simulés ;
• L’évolution des montants réels (comptes et portefeuilles) ;
• L’évolution des montants réels corrigés de l’inflation.

Vous pouvez inclure les projets d’épargne dans la courbe de projection long terme, et afficher une projection nette si l’impact fiscal est activé sur des comptes ou portefeuilles. Les options projets et projection nette se trouvent sous le graphique de projection. Les boutons d’aide (i) résument les graphiques principaux.

1.1 Graphiques

• Patrimoine dans le temps — Total simulé (comptes + portefeuilles ; courbe principale hors immobilier sauf configuration contraire).
• Graphique de projection — Modèle long terme ; options Projets et Projection nette sous le graphique.
• Montants réels — Soldes réels année par année ; série portefeuille en devise de référence.
• Réel corrigé de l’inflation — Même trajectoire réelle avec les taux saisis dans Paramètres.
• Prêts — Dette restante selon les tableaux d’amortissement.
• Cartes portefeuille — Valeur et performance en devise de référence.

2. Patrimoine — épargne et titres

Dans l’app, ouvrez le menu Patrimoine puis Épargne ou Portefeuilles. Immobilier, Prêts et Bilan suivent dans cet ordre (chapitres 3 à 5), au même niveau dans la barre latérale.

2.1 Épargne

2.1.1 Ajouter un compte

Cliquez sur « + » en haut à droite.

• Nom du compte.
• Catégorie : Retraite, Épargne, Investissement, Immobilier par défaut, ou catégories personnalisées.
• Montant initial : doit être positif.
• Versement annuel : positif.
• Taux de rendement : positif.
• Année de début : 1970 ou ultérieure (selon les limites de l’app).
• Durée (années).
• Devise.
• Liquidité.
• Poche d’épargne (optionnel) : Quotidien, Réserve, Objectifs & croissance, Satellite / alternatives, ou Automatique (inférence selon horizon et liquidité). Utilisée dans Synthèse patrimoine → Structure d’épargne.
• Impact fiscal (optionnel) : estimation de l’impôt sur les plus-values ; brut / net dans projections, scénarios et options du tableau de bord.

2.1.2 Modifier un compte

Icône bleue, puis enregistrez vos modifications.

2.1.3 Supprimer un compte

Icône rouge. Confirmez ou annulez.

2.1.4 Saisir les montants réels

Icône verte ; de préférence en fin d’année après les intérêts éventuels.

2.2 Titres et crypto

2.2.1 Portefeuilles

2.2.1.1 Ajouter un portefeuille

« + », nom du portefeuille, type Actions, ETF ou Crypto, puis « Créer ».

Pour un portefeuille Crypto : choisissez une cryptomonnaie dans la liste intégrée (BTC, ETH, LTC, BCH, XRP, ADA, DOT, LINK, BNB, SOL), saisissez les quantités fractionnaires (jusqu’à 8 décimales) et choisissez une devise de cotation. Les cours en direct et historiques passent par l’API monnaie numérique d’Alpha Vantage (même clé que pour les actions, voir 7.1.3.1). Les portefeuilles crypto apparaissent dans la section Suivi crypto du tableau de bord et sont classés dans la poche Satellite dans la synthèse patrimoine.

2.2.1.2 Supprimer un portefeuille

Icône rouge. Confirmez ou annulez.

2.2.1.3 Ajouter un titre

Ouvrez le portefeuille, puis « + » : symbole (ex. AAPL), nombre de parts, prix d’achat, date, « Ajouter ».

2.2.1.4 Supprimer un titre

Icône rouge à côté de la ligne. Confirmez ou annulez.

2.2.1.5 Modifier un titre

Icône bleue, modifiez, « Enregistrer ».

2.2.1.6 Mettre à jour les cours

Icône d’actualisation ; les cours passent par l’API Alphavantage (voir 7.1.3.1).

2.2.1.7 Impact fiscal (portefeuille)

À la création ou l’édition d’un portefeuille, activez l’impact fiscal (comme sur les comptes d’épargne) : impôt estimé sur les plus-values à l’année de sortie choisie, visible en brut/net dans les projections, les scénarios et la carte fiscalité de la synthèse patrimoine.

3. Immobilier

Où dans l’app : Patrimoine → Immobilier (troisième entrée du menu Patrimoine). Saisie des biens uniquement. Pour lier un crédit, enregistrez d’abord le prêt dans Patrimoine → Prêts (chapitre 4) — ce n’est pas obligatoire.

3.1 Biens immobiliers

3.1.1 Ajouter un bien

« + » :

• Nom du bien.
• Montant initial : positif.
• Date de début : année ≥ 1970.
• Prêt lié (optionnel) : choisissez un prêt déjà enregistré dans Patrimoine → Prêts (souvent un crédit immobilier, mais ce peut être tout prêt que vous associez à ce bien). Sert au calcul de l’immobilier net et peut aligner les périodes. Sans prêt lié, la valeur du bien est prise seule.
• Localisation et devise du bien.
• Revalorisation annuelle % après la dernière valeur réelle saisie.
• Valeurs réelles par année dans l’éditeur du bien (icône verte, comme pour l’épargne).

Immobilier net = dernière valeur réelle − capital restant du prêt lié, ou valeur du bien seule si aucun prêt n’est associé.

4. Prêts

Où dans l’app : Patrimoine → Prêts (quatrième entrée, après Immobilier). C’est le seul endroit pour créer et gérer vos prêts — crédit immobilier, consommation, auto, etc. Un prêt n’est pas forcément lié à un bien.

4.1 Ajouter un prêt

« + », puis :

• Nom du prêt.
• Montant initial : positif.
• Taux d’intérêt (%) : positif.
• Durée (années) : maximum 30 ans.
• Date de début : année ≥ 1970.
• Devise.
• Liquidité (délai d’accès au capital, en mois).

Pendant la saisie, un aperçu en direct affiche la mensualité, le total des intérêts et un graphique d’amortissement annuel avant enregistrement.

4.2 Modifier un prêt

Icône bleue.

4.3 Supprimer un prêt

Icône rouge. Confirmez ou annulez.

4.4 Tableau d’amortissement

Cliquez sur le nom du prêt : détail de chaque échéance (capital et intérêts).

5. Bilan patrimonial

Où dans l’app : Patrimoine → Bilan — au même niveau qu’Immobilier et Prêts, pas à l’intérieur d’Immobilier.

Le bilan couvre tout votre patrimoine (épargne, portefeuilles, immobilier net, dettes) : totaux année par année en devise de référence, patrimoine réel vs projection modèle, écarts, variation d’une année sur l’autre. Changement de devise sur l’écran. Sections repliables ; export en texte brut depuis l’écran Bilan ; archive complète (texte) dans Paramètres. Détail global, puis par compte d’épargne, bien (net) et portefeuille.

6. Analyses

6.1 État des comptes

Totaux, objectifs et barres de progression par compte.

Graphiques : cascade et treemap. Menu barre d’outils : inclure des portefeuilles (sélection, tout / aucun) ; l’objectif total peut ne compter que les objectifs d’épargne ou inclure la valorisation des portefeuilles (ceux-ci comptent toujours dans le total actuel). Affichage des graphiques, sélection et mode d’objectif sont mémorisés.

6.2 Catégories

Répartition par catégorie, devise et liquidité ; mêmes options portefeuilles et objectif total que l’état des comptes ; préférences mémorisées.

6.3 Scénarios comptes

Choisissez un compte existant, puis modifiez un jeu de paramètres « simulé » en parallèle (versement, taux, durée, etc.). Le graphique superpose les courbes réel et simulé (et nettes si l’impact fiscal est activé). L’accès peut être réservé à la version complète ou à la période d’essai selon la plateforme.

6.4 Scénarios prêt

Même principe pour un prêt existant : comparez le remboursement réel à une variante simulée (montant, taux ou durée modifiés). Accès soumis aux mêmes conditions d’achat ou d’essai que les scénarios comptes.

6.5 Projets (objectifs d’épargne)

Objectif avec montant et devise, liens vers comptes et/ou portefeuilles (plafonds optionnels), prêt simulé optionnel. Impact sur la projection : immédiat, à partir d’une année ou étalé sur plusieurs années.

Sélection multiple par cases à cocher ; impact par compte et par catégorie (montants demandés, soldes, déjà comptabilisé, barre d’utilisation). Note en bas : risque de cumul si un même compte alimente plusieurs objectifs sélectionnés.

6.6 Inflation

Pas dans la barre latérale : Paramètres → Inflation → Gérer les taux d’inflation. Alimente les vues corrigées de l’inflation.

Ajouter un taux :

Année et taux (zone euro : https://ec.europa.eu/eurostat ). « Ajouter ». Année entre 1970 et 2100 ; taux entre -20 % et 100 %.

Supprimer un taux :

Icône corbeille rouge sur l’année concernée.

6.8 Synthèse patrimoine

Hub sous Analyses : synthèse à partir de vos comptes, portefeuilles, biens et prêts (devise de référence). Ouvrez une carte pour le détail. Sans données : chargez le patrimoine fictif (état vide ou Paramètres, § 7.1.7).

• Allocation — Répartition épargne, portefeuilles, immobilier net ; dettes et patrimoine net.
• Structure d’épargne — Poches quotidien, réserve, objectifs, satellite ; repères personnels (revenus nets, charges, mois cibles pour le quotidien et la réserve, plafond satellite). Attribuez une poche à chaque compte dans l’éditeur, ou laissez Automatique. Montants par couche, % par rapport au repère et alertes (réserve insuffisante, satellite au-dessus du plafond, etc.). Infographie pyramide pédagogique uniquement (modèle de référence, pas votre patrimoine réel). Indicatif — pas un conseil en investissement.
• Flux & crédits — Versements annuels prévus vs remboursements de prêts ; capacité d’épargne nette ; détail des prêts.
• Écarts réel / prévu — Année en cours : réalisé vs modèle (même logique que tableau de bord et bilan).
• Projets & capacité — Capacité annuelle face à la charge des projets et aux prêts.
• Fiscalité consolidée — Impôt estimé à la sortie sur comptes et portefeuilles configurés.
• Stress tests — Chocs simplifiés sur le patrimoine net actuel (illustration pédagogique).

Pour le contexte macro (zones euro / US, cycles), ouvrez Expert (section 6.9).

6.9 Mode Expert

Écran éducatif sur la liquidité mondiale et les cycles macro, distinct de vos données personnelles. Parcours en étapes : données macro, comparaison de votre patrimoine par zone (euro vs États-Unis), simulations, courte conclusion. Bannières si les données US (FRED) manquent.

• Liquidité par zone : indicateurs type masse monétaire (M2/M3). Données US : clé FRED dans Paramètres ; zone euro : séries BCE publiques lorsque disponibles.
• Graphiques et « thermomètre » : contexte visuel de croissance et de régime.
• Valorisation et cycles : phase de cycle synthétique (expansion, surchauffe, contraction, récession) et commentaires — pas un conseil en investissement.
• Outils : curseurs de stress test sur les taux, par exemple.
• Actualiser ou tirer pour recharger ; erreurs réseau / API affichées sur l’écran.

Lisez l’avertissement à l’écran : indicateurs simplifiés et retardés ; ne remplacent pas un avis professionnel.

7. Paramètres

7.1 Paramètres

Version gratuite, essai et achat : sans achat, limites typiques — 3 comptes d’épargne, 1 portefeuille, 1 bien immobilier, 1 prêt. Certaines vues (scénarios, immobilier, bilan, synthèse patrimoine, Expert sur iOS) peuvent être limitées. L’achat lève ces plafonds. Le statut d’essai apparaît dans Paramètres et via la bannière en bas de la barre latérale (macOS) ou sous Paramètres (iOS).

7.1.1 Langue

Français, anglais, espagnol. Par défaut : langue du système. Redémarrage nécessaire pour appliquer le changement.

7.1.2 Apparence

Suivi du système ou thèmes Clair (noir & blanc monochrome) et Sombre (noir brillant avec accents dorés). Couleurs des graphiques et libellés adaptées au mode choisi.

7.1.2.1 Écrans d’analyse (graphiques par défaut)

Section Analyses : afficher les graphiques par défaut à l’ouverture d’État des comptes et de Catégories (bascule possible dans la barre d’outils de chaque écran).

7.1.3 Aide & crédits

Aide et Crédits depuis Paramètres.

7.1.3.1 API Alphavantage

Clé gratuite sur https://www.alphavantage.co/support/#api-key . OneLedger n’est pas responsable des limites ou indisponibilités de l’API. Usage gratuit plafonné en appels/jour ; au-delà, message d’indisponibilité. Dernière valeur disponible utilisée pour les cours.

• Afficher la clé : icône « voir ».
• Supprimer : icône corbeille rouge.

7.1.4 API Expert (FRED, BCE)

Section API Expert (FRED, BCE) : clé FRED gratuite pour les données monétaires US ; vider le cache Expert si besoin. Zone euro : données BCE publiques le cas échéant.

7.1.4.1 Taux de change fixes

Paramètres → Taux de change → Taux de change fixes : forcez certains couples de devises vers votre devise de référence lorsque vous ne souhaitez pas utiliser le taux automatique.

7.1.5 Sauvegardes

Chiffrement via la bibliothèque open source : https://github.com/kishikawakatsumi/KeychainAccess Copyright (c) 2014 kishikawa katsumi.

7.1.5.1 Sauvegarde rapide

« Sauvegarde rapide » : données enregistrées dans l’application, chiffrées.

7.1.5.2 Gérer les sauvegardes

Liste des sauvegardes dans l’application.

7.1.5.2.1 Supprimer une sauvegarde

Glisser vers la gauche, corbeille rouge. Confirmez. Liste = sauvegardes internes uniquement.

7.1.5.2.2 Créer une sauvegarde

• Dossier par défaut : dans l’application.
• Choisir un dossier : copie chiffrée dans le Finder (sans effet sur les sauvegardes internes).
• Importer : restaurer une sauvegarde depuis le Finder.

7.1.5.3 Exporter les données

Export JSON (non chiffré).

7.1.5.4 Importer les données

Import JSON pour restaurer une sauvegarde.

7.1.6 Sécurité

7.1.6.1 Verrouillage

Code PIN d’au moins 4 chiffres au premier usage ; modification via « Modifier le code PIN ». En cas d’oubli : réinstallation (pensez aux sauvegardes, § 7). PIN chiffré, non récupérable.

7.1.6.2 Touch ID

Remplace le PIN par Touch ID si vous le souhaitez.

7.1.6.3 Réinitialiser l’application

Efface toutes les données ; achat et essai conservés. Sauvegardez en JSON avant (§ 7).

7.1.6.4 Générer un rapport

« Générer un rapport » : format PDF ou CSV, enregistré dans le dossier de sauvegarde par défaut.

7.1.6.5 Rapports et exports texte

Paramètres → Rapports : export d’une archive complète en texte brut de vos données. Depuis l’écran Bilan, export du bilan en texte via la barre d’outils. L’export CSV du bilan peut être indisponible selon la version de l’application.

7.1.7 Prise en main (patrimoine fictif)

Au premier lancement (iOS) : explorer avec des données fictives, partir de zéro ou importer une sauvegarde. Le patrimoine fictif est illustratif — pour essayer tableau de bord, projections et synthèse. Bannière tant qu’il est actif. Paramètres → Prise en main : charger / supprimer l’exemple, rejouer la checklist de découverte (étapes vers les onglets principaux).

7.1.8 Notifications

Rappel mensuel optionnel pour mettre à jour les montants réels (Paramètres). Autorisation notifications requise sur iOS.

7.1.9 Avertissement au démarrage (iOS)

Disclaimer affiché au premier lancement ; consultable dans Paramètres ou À propos.

8. Notes de version

Version de la documentation : 2.4 — portefeuilles crypto (voir « Nouveautés » en tête de page). Détails des versions antérieures dans les sections 0 à 7.

V2.4 (actuelle)

• Portefeuilles crypto — Nouveau type de portefeuille pour BTC, ETH, LTC, BCH, XRP, ADA, DOT, LINK, BNB, SOL ; quantités fractionnaires ; cours en direct/historiques via Alpha Vantage ; section Suivi crypto dans le tableau de bord (graphique de répartition, évolution 90 jours, positions, plus-value latente) ; classés en poche Satellite dans la synthèse patrimoine.
• Corrections — Mises à jour portefeuille/position plus fiables après actualisation des cours.

V2.0 (actuelle — Sequoia)

• Essai 14 jours — Accès complet pour les non-acheteurs à partir de la mise à jour 2.0, puis version gratuite limitée.
• Sequoia — Évolutions majeures sur la branche Sequoia-v2.0.

V1.6

• Synthèse patrimoine — Hub Analyses : allocation, structure d’épargne, flux & crédits, écarts réel / prévu, projets & capacité, fiscalité, stress tests ; lien vers Expert.
• Structure d’épargne — Poches sur les comptes ; repères personnels ; graphiques, alertes, infographie pyramide.
• Prise en main — Accueil premier lancement ; patrimoine fictif et checklist ; gestion dans Paramètres.
• Prêts — Aperçu en direct (mensualité, intérêts, amortissement) à la création ou l’édition.
• Finitions — Formulaires harmonisés ; mises en page d’analyse ; plafond texte dynamique ; textes FR / EN / ES.

V1.5

• Expert — Étapes repensées (macro, comparaison par zone, simulations, conclusion) ; bannières FRED manquant.
• Impact fiscal — Estimation optionnelle ; brut / net dans projections, scénarios, tableau de bord.
• Bilan — Sections repliables ; export texte depuis le Bilan et archive dans Paramètres.
• Tableau de bord — Ligne portefeuille sur Montants réels ; options de projection sous le graphique.
• Paramètres — Rappel mensuel ; listes immobilier / prêts harmonisées ; avertissement au démarrage (iOS).

V1.4 et antérieur

• Barre latérale Patrimoine & Analyses ; tableau de bord, épargne, portefeuilles, immobilier, prêts, bilan.
• État des comptes, catégories, projets, scénarios, Expert (liquidité macro).
• Paramètres : langue, apparence (Clair+ / Sombre+), API, sauvegardes, sécurité, inflation, aide, crédits ; calculatrice (barre d’outils / ⌘K sur macOS).

7. FAQ

Questions générales

Qu’est-ce que OneLedger ? Application de projection patrimoniale qui compare vos prévisions aux montants réels, année après année — utile pour la retraite et les grands objectifs.

L’application donne-t-elle des conseils ? Non. La gestion du patrimoine est personnelle et varie selon les pays (fiscalité, produits, rendements). OneLedger vous aide à vous projeter et à mesurer vos objectifs, sans recommandation d’investissement.

Comment sont calculés les intérêts et les projections ? Pour l’épargne, les intérêts sont appliqués en fin d’année sur le solde d’ouverture et les versements de l’année (modèle composé). Portefeuilles et biens suivent vos paramètres ; les cours passent par Alphavantage si une clé est configurée.

L’inflation est-elle prise en compte ? Oui. Saisissez les taux annuels dans Paramètres ; des graphiques affichent le patrimoine réel corrigé de l’inflation.

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