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Introducción

OneLedger le permite proyectar y seguir su patrimonio a largo plazo: cuentas, carteras, inmuebles y préstamos. Compare el modelo con los datos reales año tras año (jubilación, hitos de vida). La inflación se integra para ajustar sus aportaciones.

En su dispositivo la app se llama OneLedger en iPhone, iPad y Mac.

0. Inicio rápido

Ruta recomendada tras instalar la aplicación:

1. Primer inicio (iOS): patrimonio de ejemplo, empezar vacío o importar una copia.
2. Moneda de referencia en la barra de herramientas si usa varias divisas (véase « Conceptos clave » más abajo).
3. Añada sus cuentas de ahorro (año de inicio, aporte anual, tipo de rendimiento).
4. Introduzca importes reales a fin de año (icono verde) para comparar con el modelo.
5. Opcional: carteras (clave Alphavantage), inmuebles, préstamos, proyectos.
6. Consulte el panel principal, el balance y la síntesis patrimonial.
7. Active una copia rápida en Ajustes cuando los datos sean correctos.

Conceptos clave

Estos términos aparecen en toda la app y en los capítulos numerados más abajo (secciones 1 a 7).

• Moneda de referencia — Los totales del panel, balance y síntesis se convierten a esta divisa (barra de herramientas en macOS; tipos de cambio en Ajustes en iOS). Cada cuenta conserva su divisa; conversión con tipos de cambio (tipos fijos opcionales en Ajustes).
• Modelo de proyección — Por cuenta: importe inicial, aportes anuales, tipo, duración y año de inicio → saldo teórico año a año (interés compuesto).
• Importes reales — Valores registrados por año; los gráficos comparan real y previsto.
• Inmueble neto — Valor del bien menos el capital pendiente del préstamo vinculado (opcional; el préstamo se crea en Patrimonio → Préstamos, no tiene por qué ser hipotecario).
• Patrimonio neto (síntesis) — Ahorro + carteras + inmueble neto − deudas pendientes.
• Bruto / neto — Con impacto fiscal activado, impuesto estimado a la salida y curva neta posible en el panel principal.

Navegación principal (barra lateral)

La barra lateral agrupa las pantallas como en la aplicación:

• Panel principal — resumen y gráficos (sección 1).
• Patrimonio — cinco entradas al mismo nivel, en el orden de la barra lateral:
  • Ahorro — cuentas de ahorro (sección 2.1)
  • Carteras — valores cotizados (sección 2.2)
  • Inmobiliario — bienes (sección 3)
  • Préstamos — todos sus préstamos (hipoteca, consumo, coche, etc.) y amortización (sección 4)
  • Balance — síntesis anual de todo el patrimonio (sección 5)
• Análisis — Síntesis patrimonial (asignación, estructura del ahorro, flujos, desvíos, proyectos, fiscalidad, stress tests — sección 6.8), Estado de cuentas, Categorías, Proyectos, Escenarios de cuentas, Escenarios de préstamo, Experto (macro y liquidez — sección 6.9).
• Ajustes — idioma, apariencia, claves API, copias de seguridad, seguridad, inflación, ayuda integrada, créditos, compra / prueba (sección 7).

Algunas pantallas pueden estar limitadas según su plan y la plataforma. Puede aparecer un banner de prueba al pie de la barra lateral (macOS) o bajo Ajustes (iOS).

Barra de herramientas y calculadora

La barra de herramientas da acceso a las copias de seguridad (véase 7.1.5.2), a los tipos de cambio, a la generación de informes (véase 7.1.6.4) y a la moneda de referencia cuando proceda.

Calculadora: en macOS, botón de la barra de herramientas o ⌘K; en iOS, desde la barra de herramientas del área de detalle. Ventana simple para cálculos rápidos.

1. Panel principal

Puede consultar entre otros:

• La suma de sus activos (cuentas, carteras, patrimonio inmobiliario neto);
• El rendimiento actual de las carteras;
• La suma de sus deudas;
• El capital excluyendo inmobiliario;
• La suma de los aportes anuales planificados;
• El capital final estimado (proyecciones sin inmobiliario);
• El valor actual de las carteras;
• El último tipo de inflación;
• La suma de los préstamos (importes iniciales);
• La evolución gráfica de los cálculos simulados;
• La evolución de los importes reales (cuentas y carteras);
• La evolución de los importes reales corregidos por inflación.

Puede incluir los proyectos de ahorro en la curva de proyección a largo plazo y mostrar una proyección neta si el impacto fiscal está activado en cuentas o carteras. Las opciones de proyectos y proyección neta están bajo el gráfico de proyección. Los botones de ayuda (i) resumen los gráficos principales.

1.1 Gráficos

• Patrimonio en el tiempo — Total simulado (cuentas + carteras; curva principal sin inmobiliario salvo configuración distinta).
• Gráfico de proyección — Modelo a largo plazo; opciones Proyectos y Proyección neta bajo el gráfico.
• Montos reales — Saldos reales año a año; serie de carteras en moneda de referencia.
• Real ajustado por inflación — Misma trayectoria con tasas de Ajustes.
• Préstamos — Deuda pendiente según amortización.
• Tarjetas de cartera — Valor y rendimiento en moneda de referencia.

2. Patrimonio — ahorro y carteras

En la app: menú Patrimonio → Ahorro o Carteras. Inmobiliario, Préstamos y Balance siguen en ese orden (capítulos 3 a 5), al mismo nivel en la barra lateral.

2.1 Ahorro

2.1.1 Añadir una cuenta

Pulse « + » arriba a la derecha.

• Nombre de la cuenta.
• Categoría: Jubilación, Ahorro, Inversión, Inmobiliario por defecto, u otras personalizadas.
• Importe inicial: debe ser positivo.
• Aporte anual: positivo.
• Tipo de rendimiento: positivo.
• Año de inicio: 1970 o posterior (según los límites de la app).
• Duración (años).
• Moneda.
• Liquidez.
• Bolsillo de ahorro (opcional): Cotidiano, Reserva, Objetivos y crecimiento, Satélite / alternativas, o Automático (inferencia según horizonte y liquidez). Se usa en Síntesis patrimonial → Estructura del ahorro.
• Impacto fiscal (opcional): estimación del impuesto sobre plusvalías; bruto / neto en proyecciones, escenarios y opciones del panel principal.

2.1.2 Modificar una cuenta

Icono azul y guarde los cambios.

2.1.3 Eliminar una cuenta

Icono rojo. Confirme o cancele.

2.1.4 Introducir importes reales

Icono verde; preferiblemente a fin de año tras los intereses, si los hay.

2.2 Valores y criptomonedas

2.2.1 Carteras

2.2.1.1 Añadir una cartera

« + », nombre de la cartera, tipo Acciones, ETF o Crypto, « Crear ».

Para una cartera Crypto: seleccione una criptomoneda de la lista integrada (BTC, ETH, LTC, BCH, XRP, ADA, DOT, LINK, BNB, SOL), introduzca cantidades fraccionarias (hasta 8 decimales) y elija una divisa de cotización. Los precios en tiempo real e históricos usan la API de moneda digital de Alpha Vantage (misma clave que para acciones, véase 7.1.3.1). Las carteras crypto aparecen en la sección Seguimiento crypto del panel principal y se clasifican en el bolsillo Satélite en la síntesis patrimonial.

2.2.1.2 Eliminar una cartera

Icono rojo. Confirme o cancele.

2.2.1.3 Añadir un valor

Abra la cartera, « + »: símbolo (ej. AAPL), número de títulos, precio de compra, fecha, « Añadir ».

2.2.1.4 Eliminar un valor

Icono rojo junto a la línea. Confirme o cancele.

2.2.1.5 Modificar un valor

Icono azul, modifique, « Guardar ».

2.2.1.6 Actualizar cotizaciones

Icono de actualización; cotizaciones vía API Alphavantage (véase 7.1.3.1).

2.2.1.7 Impacto fiscal (cartera)

Al crear o editar una cartera, active el impacto fiscal (como en cuentas de ahorro): impuesto estimado sobre plusvalías en el año de salida elegido; bruto/neto en proyecciones, escenarios y en la tarjeta fiscal de la síntesis patrimonial.

3. Inmobiliario

En la app: Patrimonio → Inmobiliario. Solo bienes. Para un crédito, créelo antes en Patrimonio → Préstamos (capítulo 4) — no es obligatorio.

3.1 Bienes inmobiliarios

3.1.1 Añadir un bien

« + »:

• Nombre del bien.
• Importe inicial: positivo.
• Fecha de inicio: año ≥ 1970.
• Préstamo vinculado (opcional): elija un préstamo ya registrado en Patrimonio → Préstamos (a menudo la hipoteca del bien, pero puede ser cualquier préstamo que asocie). Sirve para el inmueble neto y puede alinear periodos. Sin préstamo, se usa solo el valor del bien.
• Ubicación y moneda del bien.
• Revalorización anual % tras el último valor real registrado.
• Valores reales por año en el editor del bien (icono verde, como en ahorro).

Inmueble neto = último valor real − capital pendiente del préstamo vinculado, o valor del bien solo si no hay préstamo asociado.

4. Préstamos

En la app: Patrimonio → Préstamos (cuarta entrada, después de Inmobiliario). Aquí se crean y gestionan todos los préstamos (hipoteca, consumo, coche, etc.). Un préstamo no tiene por qué estar vinculado a un inmueble.

4.1 Añadir un préstamo

« + », luego:

• Nombre del préstamo.
• Importe inicial: positivo.
• Tipo de interés (%): positivo.
• Duración (años): máximo 30 años.
• Fecha de inicio: año ≥ 1970.
• Moneda.
• Liquidez (plazo de acceso al capital, en meses).

Al introducir los datos, una vista previa en vivo muestra la cuota mensual, los intereses totales y un gráfico de amortización anual antes de guardar.

4.2 Modificar un préstamo

Icono azul.

4.3 Eliminar un préstamo

Icono rojo. Confirme o cancele.

4.4 Tabla de amortización

Pulse el nombre del préstamo: detalle de cada cuota (capital e intereses).

5. Balance patrimonial

En la app: Patrimonio → Balance — al mismo nivel que Inmobiliario y Préstamos.

El balance abarca todo su patrimonio (ahorro, carteras, inmueble neto, deudas): totales año por año en moneda de referencia: patrimonio real frente al modelo, desvíos, variación interanual. Cambio de moneda en pantalla. Secciones plegables; exportación en texto plano desde la pantalla Balance; archivo completo (texto) en Ajustes. Detalle global, luego por cuenta de ahorro, bien (neto) y cartera.

6. Análisis

6.1 Estado de cuentas

Totales, objetivos y barras de progreso por cuenta.

Gráficos: cascada y treemap. Menú de la barra de herramientas: incluir carteras (selección, todas / ninguna); el objetivo total puede contar solo metas de ahorro o incluir la valoración de carteras (estas siempre cuentan en el total actual). Visibilidad de gráficos, selección y modo de objetivo se recuerdan.

6.2 Categorías

Distribución por categoría, moneda y liquidez; mismas opciones de carteras y objetivo total que el estado de cuentas; preferencias memorizadas.

6.3 Escenarios de cuentas

Elija una cuenta existente y ajuste parámetros « simulados » en paralelo (aporte, tipo, duración, etc.). El gráfico superpone curvas real y simulada (y netas si hay fiscalidad). El acceso puede requerir compra o periodo de prueba según la plataforma.

6.4 Escenarios de préstamo

Mismo principio para un préstamo existente: compare el reembolso real con una variante simulada (importe, tipo o duración modificados). Mismas condiciones de acceso que los escenarios de cuentas.

6.5 Proyectos (objetivos de ahorro)

Objetivo con importe y moneda, enlaces a cuentas y/o carteras (topes opcionales), préstamo simulado opcional. Impacto en la proyección: inmediato, desde un año o repartido en varios años.

Selección múltiple con casillas; impacto por cuenta y por categoría (importes solicitados, saldos, ya contabilizado, barra de uso). Nota al pie: riesgo de doble conteo si una misma cuenta alimenta varios objetivos seleccionados.

6.6 Inflación

No está en la barra lateral: Ajustes → Inflación → Gestionar tasas de inflación. Alimenta las vistas corregidas por inflación.

Añadir un tipo:

Año y tasa (zona euro: https://ec.europa.eu/eurostat ). « Añadir ». Año entre 1970 y 2100; tasa entre -20 % y 100 %.

Suprimir un tipo:

Icono de papelera roja en el año correspondiente.

6.8 Síntesis patrimonial

Centro bajo Análisis: resumen a partir de sus cuentas, carteras, bienes y préstamos (moneda de referencia). Abra una tarjeta para el detalle. Sin datos: cargue el patrimonio de ejemplo (estado vacío o Ajustes, § 7.1.7).

• Asignación — Reparto entre ahorro, carteras e inmueble neto; deudas y patrimonio neto.
• Estructura del ahorro — Bolsillos cotidiano, reserva, objetivos, satélite; referencias personales (ingresos netos, gastos, meses objetivo para cotidiano y reserva, tope satélite). Asigne un bolsillo en el editor de cuenta o deje Automático. Importes por capa, % frente a referencia y avisos. Infografía pirámide solo pedagógica. Indicativo — no es asesoramiento de inversión.
• Flujos y préstamos — Aportes anuales previstos frente a reembolsos de préstamos; capacidad de ahorro neta; detalle de préstamos.
• Real frente a previsto — Año en curso: realizado frente al modelo (misma lógica que panel principal y balance).
• Proyectos y capacidad — Capacidad anual frente a la carga de proyectos y préstamos.
• Fiscalidad consolidada — Impuesto estimado a la salida en cuentas y carteras configuradas.
• Stress tests — Choques simplificados sobre el patrimonio neto actual (ilustración pedagógica).

Para el contexto macro (zonas euro / EE. UU., ciclos), abra Experto (sección 6.9).

6.9 Modo Experto

Pantalla educativa sobre liquidez mundial y ciclos macro, separada de sus datos personales. Recorrido por pasos: datos macro, comparación de su patrimonio por zona (euro frente a EE. UU.), simulaciones, breve conclusión. Avisos si faltan datos US (FRED).

• Liquidez por zona: indicadores tipo masa monetaria (M2/M3). Datos EE. UU.: clave FRED en Ajustes; zona euro: series BCE públicas cuando estén disponibles.
• Gráficos y « termómetro »: contexto visual de crecimiento y régimen.
• Valoración y ciclos: fase de ciclo sintética (expansión, sobrecalentamiento, contracción, recesión) y comentarios — no es asesoramiento de inversión.
• Herramientas: cursores de stress test sobre tipos, por ejemplo.
• Actualizar o tirar para recargar; errores de red / API en pantalla.

Lea el aviso en pantalla: indicadores simplificados y retrasados; no sustituyen un asesoramiento profesional.

7. Ajustes

7.1 Ajustes

Versión gratuita, prueba y compra: sin compra, límites habituales — 3 cuentas de ahorro, 1 cartera, 1 inmueble, 1 préstamo. Algunas pantallas (escenarios, inmobiliario, balance, síntesis, Experto en iOS) pueden estar limitadas. La compra elimina los límites. Estado visible en Ajustes y en el banner de prueba (macOS / iOS).

7.1.1 Idioma

Español, francés, inglés. Por defecto: idioma del sistema. Puede requerirse reiniciar la aplicación.

7.1.2 Apariencia

Seguimiento del sistema o temas Claro (blanco y negro monocromo) y Oscuro (negro brillante con acentos dorados). Colores de gráficos y etiquetas adaptados al modo elegido.

7.1.2.1 Pantallas de análisis (gráficos por defecto)

Sección Análisis: mostrar gráficos por defecto al abrir Estado de cuentas y Categorías (conmutador en la barra de herramientas de cada pantalla).

7.1.3 Ayuda y créditos

Ayuda y Créditos desde Ajustes.

7.1.3.1 API Alphavantage

Clave gratuita en https://www.alphavantage.co/support/#api-key . OneLedger no es responsable de los límites o indisponibilidades de la API. Uso gratuito con tope de llamadas/día; más allá, mensaje de indisponibilidad. Se usa el último valor disponible para las cotizaciones.

• Ver la clave: icono « ver ».
• Eliminar: icono de papelera roja.

7.1.4 API Experto (FRED, BCE)

Sección API Experto (FRED, BCE): clave FRED gratuita para datos monetarios US; vaciar la caché Experto si hace falta. Zona euro: datos BCE públicos cuando proceda.

7.1.4.1 Tipos de cambio fijos

Ajustes → Tipos de cambio → Tipos de cambio fijos: fuerce pares de divisas hacia su moneda de referencia cuando no quiera usar el tipo automático.

7.1.5 Copias de seguridad

Cifrado mediante biblioteca open source: https://github.com/kishikawakatsumi/KeychainAccess Copyright (c) 2014 kishikawa katsumi.

7.1.5.1 Copia rápida

« Copia rápida »: datos guardados en la aplicación, cifrados.

7.1.5.2 Gestionar copias

Lista de copias en la aplicación.

7.1.5.2.1 Eliminar una copia

Deslice a la izquierda, papelera roja. Confirme. Lista = copias internas únicamente.

7.1.5.2.2 Crear una copia

• Carpeta por defecto: en la aplicación.
• Elegir carpeta: copia cifrada en el Finder (sin efecto en las copias internas).
• Importar: restaurar una copia desde el Finder.

7.1.5.3 Exportar datos

Exportación JSON (sin cifrar).

7.1.5.4 Importar datos

Importación JSON para restaurar una copia.

7.1.6 Seguridad

7.1.6.1 Bloqueo

Código PIN de al menos 4 dígitos en el primer uso; modificación con « Modificar código PIN ». Si lo olvida: reinstalación (haga copias de seguridad, § 7). PIN cifrado, no recuperable.

7.1.6.2 Touch ID

Sustituye el PIN por Touch ID si lo desea.

7.1.6.3 Restablecer la aplicación

Borra todos los datos; compra y periodo de prueba se conservan. Exporte a JSON antes (§ 7).

7.1.6.4 Generar informe

« Generar informe »: formato PDF o CSV, guardado en la carpeta de copia por defecto.

7.1.6.5 Informes y exportaciones en texto

Ajustes → Informes: archivo completo en texto plano. Desde Balance, exportación del balance en texto (barra de herramientas). El CSV del balance puede no estar disponible según la versión.

7.1.7 Primeros pasos (patrimonio de ejemplo)

En el primer inicio (iOS): explorar con datos de ejemplo, empezar vacío o importar una copia. El patrimonio de ejemplo es ficticio — para probar panel principal, proyecciones y síntesis. Banner mientras esté activo. Ajustes → Primeros pasos: cargar / eliminar el ejemplo, repetir la checklist de descubrimiento (pasos hacia las pestañas principales).

7.1.8 Notificaciones

Recordatorio mensual opcional para actualizar importes reales (Ajustes). Requiere permiso de notificaciones en iOS.

7.1.9 Aviso legal al inicio (iOS)

Disclaimer en el primer inicio; consultable en Ajustes o Acerca de.

8. Notas de versión

Versión de la documentación: 2.4 — carteras crypto (véase « Novedades » al inicio). Detalles de versiones anteriores en las secciones 0 a 7.

V2.4 (actual)

• Carteras crypto — Nuevo tipo para BTC, ETH, LTC, BCH, XRP, ADA, DOT, LINK, BNB, SOL; cantidades fraccionarias; precios en tiempo real / históricos vía Alpha Vantage; sección Seguimiento crypto en el panel (gráfico de distribución, evolución 90 días, posiciones, plusvalía latente); clasificadas en bolsillo Satélite en la síntesis patrimonial.
• Correcciones — Actualizaciones de cartera/posición más fiables tras actualizar los precios.

V2.0 (actual — Sequoia)

• Prueba 14 días — Acceso completo para no compradores desde la actualización 2.0, luego versión gratuita limitada.
• Sequoia — Mejoras importantes en la rama Sequoia-v2.0.

V1.6

• Síntesis patrimonial — Centro en Análisis: asignación, estructura del ahorro, flujos y préstamos, real frente a previsto, proyectos y capacidad, fiscalidad, stress tests; enlace a Experto.
• Estructura del ahorro — Bolsillos en cuentas; referencias personales; gráficos, avisos, infografía en pirámide.
• Primeros pasos — Bienvenida al primer inicio; patrimonio de ejemplo y checklist; gestión en Ajustes.
• Préstamos — Vista previa en vivo (cuota, intereses, amortización) al crear o editar.
• Mejoras — Formularios armonizados; diseños de análisis refinados; tope de texto dinámico; textos ES / FR / EN.

V1.5

• Experto — Pasos reorganizados (macro, comparación por zona, simulaciones, conclusión); avisos si falta FRED.
• Impacto fiscal — Estimación opcional; bruto / neto en proyecciones, escenarios, panel principal.
• Balance — Secciones plegables; exportación en texto desde Balance y archivo en Ajustes.
• Panel principal — Línea de carteras en Montos reales; opciones de proyección bajo el gráfico.
• Ajustes — Recordatorio mensual; listas inmobiliario / préstamos armonizadas; aviso legal al inicio (iOS).

V1.4 y anteriores

• Barra lateral Patrimonio y Análisis; panel principal, ahorro, carteras, inmobiliario, préstamos, balance.
• Estado de cuentas, categorías, proyectos, escenarios, Experto (liquidez macro).
• Ajustes: idioma, apariencia (Claro+ / Oscuro+), API, copias, seguridad, inflación, ayuda, créditos; calculadora (barra de herramientas / ⌘K en macOS).

7. FAQ

Preguntas generales

¿Qué es OneLedger? Aplicación de planificación patrimonial a largo plazo que compara proyecciones con datos reales año a año — útil para la jubilación y grandes hitos.

¿Ofrece asesoramiento financiero? No. La planificación es personal y varía por país (fiscalidad, productos, rentabilidad). OneLedger le ayuda a proyectar y seguir sus objetivos, sin recomendar inversiones.

¿Cómo se calculan intereses y proyecciones? En cuentas de ahorro, los intereses se aplican a fin de año sobre saldo inicial más aportes del año (interés compuesto). Carteras e inmuebles siguen sus parámetros; las cotizaciones usan Alphavantage si hay clave.

¿Tiene en cuenta la inflación? Sí. Introduzca tasas anuales en Ajustes; hay gráficos con patrimonio real ajustado por inflación.

Resolución de problemas