Calculer sa date de retraite avec OneLedger : projections, scénarios et règle des 4 %
21 juin 2026 · Retraite · Projections · Indépendance financière · OneLedger
Savez-vous réellement à quelle date vous pourrez prendre votre retraite ? Pas l'âge légal imposé par l'État — votre
véritable date d'indépendance financière, celle où votre capital travaille suffisamment pour couvrir vos dépenses
sans que vous ayez à vendre votre temps. C'est une question concrète, et elle mérite une réponse chiffrée.
OneLedger est précisément conçu pour y répondre : ses projections sur 10 à 20 ans vous permettent de modéliser
votre trajectoire patrimoniale, de tester des scénarios et de mesurer l'impact de chaque décision financière avant
de la prendre.
I. Votre « nombre de retraite » : combien faut-il accumuler ?
La première étape est de définir votre capital cible — le montant que votre patrimoine doit atteindre pour vous
permettre de vivre de vos revenus passifs. Un repère largement utilisé est la règle des 4 %,
issue des recherches du Trinity Study : en retirant chaque année 4 % de votre capital investi, votre
portefeuille résiste statistiquement à 30 ans de retraite sans s'épuiser.
Le calcul est simple : multipliez vos dépenses annuelles par 25. Si vous estimez avoir besoin de 30 000 €
par an pour vivre confortablement, votre capital cible est de 750 000 €.
Ce chiffre peut paraître intimidant vu de loin. Mais rapporté à une projection sur 20 ans avec un taux d'épargne
régulier et des intérêts composés, il devient atteignable — à condition de le suivre et de l'ajuster chaque année.
II. Projeter sur 10–20 ans : la puissance des intérêts composés visualisée
La grande force d'OneLedger est de vous montrer visuellement la courbe de croissance de votre patrimoine
dans le temps. Vous n'avez pas besoin de maîtriser les formules financières : vous entrez vos données, et l'app
calcule automatiquement l'évolution année par année en tenant compte de l'inflation.
Ce que vous pouvez modéliser
Avec OneLedger, vous saisissez votre patrimoine actuel (comptes, portefeuilles, immobilier, prêts en cours) et
définissez vos hypothèses : taux de rendement attendu sur vos investissements, taux d'inflation, montant épargné
chaque mois. L'application projette ensuite la valeur totale de votre patrimoine pour chaque année à venir.
C'est là que la projection devient un outil de décision puissant : vous pouvez comparer des scénarios côte à côte
et voir immédiatement l'impact d'un changement de comportement financier.
III. Tester vos scénarios de retraite
La vraie valeur ajoutée d'un outil de projection, c'est la capacité à répondre à des questions du type :
« Que se passe-t-il si j'augmente mon épargne mensuelle de 200 € ? » ou
« À quelle date puis-je arrêter de travailler si le marché performe à 5 % plutôt qu'à 7 % ? »
Scénario 1 : augmenter son taux d'épargne
Passer de 500 € à 700 € d'épargne mensuelle sur 20 ans peut avancer votre date de retraite de plusieurs années.
Dans OneLedger, cette modification se fait en quelques secondes et le graphique se recalcule immédiatement. Vous
voyez l'impact concret, pas une formule abstraite.
Scénario 2 : changer l'horizon de placement
Vouloir partir 3 ans plus tôt implique soit d'épargner davantage, soit d'accepter un retrait légèrement plus élevé.
OneLedger vous permet de tester ces deux leviers en parallèle et de trouver l'équilibre qui correspond à votre
situation réelle.
Scénario 3 : anticiper un choc de marché
Que se passe-t-il si le rendement de vos investissements est de 3 % au lieu des 6 % espérés pendant 5 ans ?
Modéliser ce scénario pessimiste vous prépare mentalement et vous aide à constituer une marge de sécurité dans
votre planification.
IV. Comparer réel vs. prévu chaque année
Une projection sans suivi n'est qu'une belle courbe. Ce qui fait la différence avec OneLedger, c'est la possibilité
de mettre à jour vos soldes réels chaque année et de les comparer à la trajectoire prévue. Vous
identifiez immédiatement si vous êtes en avance, dans les clous, ou si un ajustement s'impose.
Ce processus annuel — saisir les vrais chiffres, mesurer l'écart, ajuster le plan — est au cœur d'une gestion
patrimoniale sérieuse. Et il se fait entièrement sur votre appareil, sans cloud, sans abonnement, sans que
personne d'autre n'ait accès à vos données.
V. Pourquoi faire ça localement, sur iPhone ou iPad ?
Votre date de retraite, votre capital, vos hypothèses de rendement — ce sont des informations extrêmement
personnelles. Les confier à un service cloud qui agrège vos données pour vous profiler commercialement est un
compromis que beaucoup refusent à juste titre.
OneLedger adopte une approche local-first : toutes les données restent sur votre iPhone,
iPad ou Mac. Les sauvegardes chiffrées sont sous votre contrôle. Aucun serveur externe ne connaît votre situation
financière. Vous planifiez votre retraite en toute confidentialité.
VI. Par où commencer ?
Voici une séquence simple pour lancer votre première projection de retraite dans OneLedger :
- Estimez vos dépenses annuelles futures : le montant dont vous avez besoin chaque année pour vivre confortablement à la retraite.
- Calculez votre capital cible : multipliez ce montant par 25 (règle des 4 %).
- Entrez votre patrimoine actuel dans OneLedger : comptes, portefeuilles, immobilier, prêts.
- Définissez vos hypothèses : épargne mensuelle, rendement attendu, taux d'inflation.
- Lancez la projection sur 20 ans : identifiez l'année où votre patrimoine croise votre capital cible.
- Testez des scénarios : ajustez les variables et mesurez l'impact sur votre date de retraite.
La retraite n'est pas un événement lointain et incertain. C'est un cap que vous pouvez planifier, simuler et
suivre année après année — avec les bons outils.
⚠️ Avis de non-responsabilité financière ⚠️
Cet article est fourni à titre informatif et éducatif uniquement. Il ne constitue en aucun cas un conseil en
investissement, une recommandation financière ou une sollicitation à souscrire à des produits financiers. La
règle des 4 % est un repère général qui ne tient pas compte de votre situation personnelle, de votre
tolérance au risque ou de la fiscalité applicable. Avant toute décision d'investissement, consultez un
conseiller financier agréé.
How to Calculate Your Retirement Date with OneLedger: Projections, Scenarios & the 4% Rule
June 21, 2026 · Retirement · Projections · Financial Independence · OneLedger
Do you actually know when you can retire? Not the legal age set by the government — your real financial
independence date, the day your capital generates enough passive income to cover your expenses without selling
your time. That's a concrete question, and it deserves a concrete answer.
OneLedger is built precisely for this: its 10–20 year projections let you model your wealth trajectory, test
scenarios, and measure the impact of every financial decision before you make it.
I. Your "Retirement Number": How Much Do You Need to Accumulate?
The first step is defining your target capital — the amount your wealth must reach for passive income to replace
your salary. A widely used benchmark is the 4% rule, derived from the Trinity Study: by
withdrawing 4% of your invested capital each year, your portfolio statistically survives 30 years of retirement
without running out.
The calculation is straightforward: multiply your annual expenses by 25. If you estimate needing $40,000 per year
to live comfortably, your target capital is $1,000,000.
That number can feel overwhelming from a distance. But spread over a 20-year projection with consistent saving
and compound interest, it becomes achievable — provided you track it and adjust every year.
II. Projecting 10–20 Years: Compound Interest Made Visible
OneLedger's greatest strength is showing you visually the growth curve of your wealth over time. You
don't need to master financial formulas: you enter your data, and the app automatically calculates year-by-year
evolution adjusted for inflation.
What You Can Model
In OneLedger, you enter your current wealth (accounts, portfolios, real estate, outstanding loans) and set your
assumptions: expected investment return, inflation rate, monthly savings amount. The app then projects the total
value of your wealth for each year ahead.
This is where projection becomes a powerful decision tool: you can compare scenarios side by side and immediately
see the impact of a change in financial behavior.
III. Testing Your Retirement Scenarios
The real value of a projection tool is the ability to answer questions like:
"What happens if I increase my monthly savings by $200?" or
"At what date can I stop working if markets return 5% instead of 7%?"
Scenario 1: Increasing Your Savings Rate
Going from $500 to $700 in monthly savings over 20 years can move your retirement date forward by several years.
In OneLedger, that change takes a few seconds and the chart recalculates instantly. You see the concrete impact,
not an abstract formula.
Scenario 2: Adjusting Your Target Date
Wanting to retire 3 years earlier means either saving more or accepting a slightly higher withdrawal rate.
OneLedger lets you test both levers in parallel to find the balance that fits your actual situation.
Scenario 3: Stress-Testing a Market Downturn
What if your investment returns 3% instead of the expected 6% for five years? Modeling this pessimistic scenario
prepares you mentally and helps you build a safety margin into your planning.
IV. Comparing Actual vs. Projected Each Year
A projection without follow-up is just a pretty curve. What makes OneLedger different is the ability to
update your actual balances each year and compare them to the planned trajectory. You immediately
see whether you're ahead, on track, or need to adjust.
This annual process — entering real figures, measuring the gap, adjusting the plan — is at the heart of serious
wealth management. And it happens entirely on your device, no cloud, no subscription, no one else with access
to your data.
V. Why Do This Locally, on iPhone or iPad?
Your retirement date, your capital, your return assumptions — this is deeply personal information. Entrusting it
to a cloud service that aggregates your data to profile you commercially is a trade-off many rightly refuse.
OneLedger takes a local-first approach: all data stays on your iPhone, iPad or Mac. Encrypted
backups are under your control. No external server knows your financial situation. You plan your retirement in
complete privacy.
VI. Where to Start
Here's a simple sequence to launch your first retirement projection in OneLedger:
- Estimate your future annual expenses: the amount you need each year to live comfortably in retirement.
- Calculate your target capital: multiply that amount by 25 (4% rule).
- Enter your current wealth in OneLedger: accounts, portfolios, real estate, loans.
- Set your assumptions: monthly savings, expected return, inflation rate.
- Run the 20-year projection: find the year your wealth crosses your target capital.
- Test scenarios: adjust variables and measure the impact on your retirement date.
Retirement isn't a distant, uncertain event. It's a milestone you can plan, simulate, and track year after year
— with the right tools.
⚠️ Financial Disclaimer ⚠️
This article is provided for informational and educational purposes only. It does not constitute financial
advice, a financial recommendation, or a solicitation to subscribe to any financial products. The 4% rule is
a general benchmark that does not account for your personal situation, risk tolerance, or applicable taxation.
Before making any investment decision, please consult a certified financial advisor.
Cómo calcular tu fecha de jubilación con OneLedger: proyecciones, escenarios y la regla del 4 %
21 de junio de 2026 · Jubilación · Proyecciones · Independencia financiera · OneLedger
¿Sabes realmente cuándo podrás jubilarte? No la edad legal impuesta por el Estado — tu verdadera fecha de
independencia financiera, el día en que tu capital genera suficientes ingresos pasivos para cubrir tus gastos
sin vender tu tiempo. Es una pregunta concreta y merece una respuesta en cifras.
OneLedger está diseñado precisamente para eso: sus proyecciones a 10–20 años te permiten modelar tu trayectoria
patrimonial, probar escenarios y medir el impacto de cada decisión financiera antes de tomarla.
I. Tu «número de jubilación»: ¿cuánto necesitas acumular?
El primer paso es definir tu capital objetivo — la cantidad que debe alcanzar tu patrimonio para que los ingresos
pasivos reemplacen tu salario. Un referente ampliamente utilizado es la regla del 4 %,
derivada del Trinity Study: retirando cada año el 4 % de tu capital invertido, tu cartera resiste
estadísticamente 30 años de jubilación sin agotarse.
El cálculo es sencillo: multiplica tus gastos anuales por 25. Si estimas necesitar 30 000 € al año para
vivir cómodamente, tu capital objetivo es de 750 000 €.
Esa cifra puede parecer intimidante de lejos. Pero proyectada a 20 años con ahorro regular e interés compuesto,
se vuelve alcanzable — siempre que la sigas y la ajustes cada año.
II. Proyectar a 10–20 años: el interés compuesto hecho visible
La gran fortaleza de OneLedger es mostrarte visualmente la curva de crecimiento de tu patrimonio en
el tiempo. No necesitas dominar las fórmulas financieras: introduces tus datos y la app calcula automáticamente
la evolución año a año ajustada por inflación.
Qué puedes modelar
En OneLedger introduces tu patrimonio actual (cuentas, carteras, inmuebles, préstamos vigentes) y defines tus
hipótesis: rentabilidad esperada, tasa de inflación, ahorro mensual. La app proyecta entonces el valor total de
tu patrimonio para cada año futuro.
Aquí es donde la proyección se convierte en una herramienta de decisión potente: puedes comparar escenarios
lado a lado y ver inmediatamente el impacto de un cambio en tu comportamiento financiero.
III. Probar tus escenarios de jubilación
El verdadero valor añadido de una herramienta de proyección es poder responder preguntas como:
«¿Qué pasa si aumento mi ahorro mensual 200 €?» o
«¿A qué fecha puedo dejar de trabajar si los mercados rinden un 5 % en vez de un 7 %?»
Escenario 1: aumentar la tasa de ahorro
Pasar de 500 € a 700 € de ahorro mensual durante 20 años puede adelantar tu fecha de jubilación varios años.
En OneLedger ese cambio se hace en segundos y el gráfico se recalcula al instante. Ves el impacto concreto,
no una fórmula abstracta.
Escenario 2: ajustar el horizonte objetivo
Querer jubilarte 3 años antes implica ahorrar más o aceptar una tasa de retiro ligeramente más alta.
OneLedger te permite probar ambas palancas en paralelo para encontrar el equilibrio que se ajuste a tu
situación real.
Escenario 3: simular una caída de mercado
¿Qué ocurre si tu inversión rinde un 3 % en lugar del 6 % esperado durante cinco años? Modelar este
escenario pesimista te prepara mentalmente y te ayuda a construir un margen de seguridad en tu planificación.
IV. Comparar real vs. previsto cada año
Una proyección sin seguimiento no es más que una curva bonita. Lo que diferencia a OneLedger es la posibilidad
de actualizar tus saldos reales cada año y compararlos con la trayectoria prevista. Ves
inmediatamente si vas adelantado, en el camino correcto o si necesitas ajustar el plan.
Este proceso anual — introducir las cifras reales, medir la desviación, ajustar el plan — es el núcleo de una
gestión patrimonial seria. Y todo ocurre en tu dispositivo, sin nube, sin suscripción, sin que nadie más
acceda a tus datos.
V. ¿Por qué hacerlo de forma local, en iPhone o iPad?
Tu fecha de jubilación, tu capital, tus hipótesis de rentabilidad — es información profundamente personal.
Confiarla a un servicio cloud que agrega tus datos para perfilarte comercialmente es un compromiso que muchos
rechazan con razón.
OneLedger adopta un enfoque local-first: todos los datos permanecen en tu iPhone, iPad o Mac.
Las copias de seguridad cifradas están bajo tu control. Ningún servidor externo conoce tu situación financiera.
Planificas tu jubilación con total privacidad.
VI. ¿Por dónde empezar?
Aquí tienes una secuencia sencilla para lanzar tu primera proyección de jubilación en OneLedger:
- Estima tus gastos anuales futuros: la cantidad que necesitas cada año para vivir cómodamente en la jubilación.
- Calcula tu capital objetivo: multiplica esa cantidad por 25 (regla del 4 %).
- Introduce tu patrimonio actual en OneLedger: cuentas, carteras, inmuebles, préstamos.
- Define tus hipótesis: ahorro mensual, rentabilidad esperada, tasa de inflación.
- Lanza la proyección a 20 años: identifica el año en que tu patrimonio cruza tu capital objetivo.
- Prueba escenarios: ajusta las variables y mide el impacto en tu fecha de jubilación.
La jubilación no es un evento lejano e incierto. Es una meta que puedes planificar, simular y seguir año tras
año — con las herramientas adecuadas.
⚠️ Descargo de responsabilidad financiera ⚠️
Este artículo se proporciona únicamente con fines informativos y educativos. No constituye asesoramiento
financiero, una recomendación financiera ni una invitación a suscribir productos financieros. La regla del
4 % es un referente general que no tiene en cuenta tu situación personal, tolerancia al riesgo ni la
fiscalidad aplicable. Antes de tomar cualquier decisión de inversión, consulta con un asesor financiero
certificado.
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